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　　近年来，中国财富管理市场呈现持续高增长态势，其在全球财富管理版图中的权重与影响力显著提升，已成为支撑全球经济发展的关键增长极之一。随着居民部门财富存量的稳步累积与投资者风险收益认知的成熟化演进，市场需求结构正发生深刻变革，从传统单一的资产增值诉求，向财富保全、跨代传承、风险分散对冲及场景化服务等多元化、定制化方向加速转变。政策层面，行业发展的制度供给持续强化。为深入贯彻党的二十届三中全会及中央金融工作会议精神，并落实中央政治局会议关于资本市场改革的部署要求，2024年9月，中央金融办与中国证监会联合发布《关于推动中长期资金入市的指导意见》。该文件的正式落地，不仅标志着培育壮大“耐心资本”的顶层设计框架成型，更构建了中长期资金入市的系统性路径，为资本市场引入稳定增量资金提供了制度保障。与此同时，“一行一局一会”协同发力，围绕强化财政货币政策逆周期调节效能、推动房地产市场实现软着陆及提振资本市场信心三大核心目标，出台一揽子协同性政策工具。上述政策与《推动公募基金高质量发展行动方案》、信托业务“三分类”新规形成多维政策合力，共同驱动财富管理行业在资管新规的合规框架下，加速完成从“规模导向”向“价值导向”的业务逻辑重构。

　　在主题产品布局上，银行理财以国家战略为核心锚点，精准聚焦重点领域打造特色产品矩阵，市场成效与社会价值逐步凸显。其中，ESG（环境、社会和治理）主题理财产品表现尤为突出。该类产品以绿色投资理念与社会责任导向为核心，截至目前存续规模已接近3000亿元，资金投放深度覆盖多元场景，既支持新能源项目开发与运营，为光伏、风电等产业提供融资保障；也助力绿色建筑项目落地，推动建筑领域低碳转型；同时通过定向扶持低碳产业，加速传统高耗能行业绿色升级，形成全链条绿色金融服务体系。专精特新、乡村振兴、大湾区建设、绿色低碳等细分领域主题产品则形成协同发力态势，存续规模合计突破1000亿元，且各有明确服务方向。专精特新主题产品聚焦“小巨人”企业发展需求，将资金定向投入企业研发创新与产能升级，助力破解关键技术“卡脖子”难题；乡村振兴主题产品围绕农业现代化与农村基建两大核心，支持高标准农田建设、农产品深加工及农村路网改造，激活乡村发展内生动力；大湾区建设主题产品则立足区域协同发展需求，重点参与跨境基础设施联通、产业园区共建等项目，为区域经济一体化注入金融动能。

　　截至2024年四季度末，资金信托总规模达到22.25万亿元，较二季度增加约22989亿元，增速11.52%；较2023年同期增加4.88万亿元，同比大幅增长28.06%。从资金信托投向结构来看，投向证券市场（含股票、基金、债券）规模合计为10.27万亿元，较二季度增加19328.81亿元，增速为23.17%，合计占比46.17%；与2023年四季度相比，规模增长3.67万亿元，同比增速达55.61%，占比则提升超8个百分点。2024年四季度末，信托资产投向金融机构的规模为3.26万亿元，较二季度末增加约3010亿元，增速为10.18%，占比14.65%，与二季度基本持平。与2023年同期相比，规模增加约8889亿元，同比快速增长37.51%，占比小幅提升约1个百分点。

　　在监管趋严、国内市场竞争加剧的背景下，全球化资产配置成为私募基金管理人寻求突破的重要战略方向。香港作为国际金融中心，凭借其与内地紧密的经贸联系和成熟的金融市场环境，持续吸引内地私募机构在此设立平台，作为进军全球市场的首站。近年来，取得香港相关资产管理牌照已成为业内机构拓展跨境业务的主流选择之一。这一趋势的背后，是私募基金希望通过全球化布局实现多重目标：一是通过跨市场、多资产类别的配置，有效分散单一市场风险，平滑投资回报；二是利用海外市场更为丰富的金融衍生品和对冲工具，优化投资策略，提升产品竞争力；三是吸引海外长期资本，如主权财富基金、养老金等，优化投资者结构；四是在全球范围内捕捉新兴产业和科技创新带来的投资机遇。

　　为打造证券公司综合服务能力、全面提升专业服务质量，《实施意见》对多项核心业务提出具体优化要求。在保荐承销与投行业务领域，文件督促证券公司提升保荐、承销、定价三大核心能力，优化网下投资者管理，推动形成买卖双方充分博弈、优胜劣汰的市场化约束机制，同时引导投行业务从“可批性”向“可投性”转变，加强投行、投研、投资等核心能力建设和业务联动，围绕企业全生命周期需求构建更有效的综合金融服务模式；在债券业务方面，要求证券公司加强债券尽职调查、发行推介、询价、定价、配售等环节的自律管理，切实发挥“看门人”作用，同时持续推进债券科技监管系统建设，着力提升科技监管效能；在财富管理与资管业务领域，鼓励更多证券公司申请基金投顾业务资格以壮大买方中介力量，引导证券公司提升主动管理能力，更好发挥私募资管与财富管理协同转型的合力；在场外市场与对外开放层面，支持稳慎有序发展场外衍生品，助力各类中长期资金开展金融期货和衍生品套期保值交易以发挥风险管理功能、提升市场稳定性，同时鼓励优质证券公司依法开展跨境业务，为中资企业“走出去”提供专业、高效、精准的金融支持，逐步树立境内证券公司的品牌形象和国际影响力，便利更多外资机构来华展业。

　　在此背景下，保险资管行业正迎来以服务国家养老战略为核心的重大发展机遇。政策明确要求行业深度融入多层次养老保险体系建设：不仅要巩固企业年金、职业年金管理的传统优势，更需主动拓展基本养老保险基金、个人养老金的管理业务。此举为行业开辟了长期资金入市通道，为业务规模扩张注入强劲动能。同时，针对养老资金“长期持有、追求稳健收益”的核心属性，监管层面提出多重配套要求：一方面鼓励保险资管机构优化资产配置结构，重点提升股权投资、资产证券化（ABS）等另类投资能力，支持其投向国家重大项目、银发经济产业等长期优质资产；另一方面要求建立健全长周期考核机制，引导投资行为摆脱短期收益束缚，真正转向长期化、稳健化。此外，政策还鼓励具备条件的机构探索设立养老资管专职部门，并加快向第三方业务转型，通过开发商业保险年金、养老理财等创新产品，提升市场化竞争能力。最终目标清晰指向：推动保险资管从单一资金管理者，向产品设计、投资管理、风险保障、康养服务一体化的综合性养老金融供给方转型，在助力银发经济高质量发展中实现自身跨越式成长。